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住宅ローンを借りる方法!大きく差が出る借入条件

スタッフ住宅ローンを借りる際は、現在の自分のキャッシング状況をチェックした上で申し込むようにしましょう。

もしも数社借入がある場合は、借金を一つにまとめておくことで、住宅ローンの審査も不利になる材料はなくなります。

住宅ローンの審査に不安な方は、アイフルのおまとめローンをおすすめします。アイフルなら、銀行並みに低金利になるため少しでも返済額を抑えることができます。


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キャッシング履歴に傷があると住宅ローン審査は不利になる?

住宅ローンを組む時に、一番気を付けておかなければならないことがあります。それは、現在利用しているクレジットカードやキャッシングの利用履歴についてです。

通常ローンを組む時は、必ず金融機関は申込者の個人情報信用機関に記録されている内容を確認します。その内容に問題(債務整理や重度な遅延を繰り返しているなど)がある場合は住宅ローンに限らず、その他のローンも審査に通らない場合もあります。

つまり、金融機関は申込者の「返済履歴」を必ずチェックします。1度も遅延したことなく、期日までに必ず返済している人は当然ですが、住宅ローンの審査でも有利になります。では一度もキャッシングを利用したことがない人は有利になるのか?と言うと、全く利用していない人は返って返済履歴がないため、審査自体有利にはなりません。

そのため、過去に適度にローンやキャッシングを利用しており、返済実績を積んでいれば、住宅ローンの審査も有利になるでしょう。
 

キャッシングを利用すると住宅ローン審査に影響は出る?

キャッシングを利用するだけで信用情報に傷がつくというわけではありません。信用情報に傷がつくというのは、過去に金融事故や遅延・延滞をなんども繰り返している状態のことをいいます。

ただし、キャッシングを利用することで、利用した内容が記録されていくため、住宅ローンやそのたマイカー・教育ローンなどを利用する審査の時に影響が何かしら影響が出る可能性はあります。しかし、先ほどお伝えしたとおり、返済期日を守って支払っていれさえすれば、審査に不利になる材料もありません。

しかしキャッシングは非常に金利が高い商品です。そのため、キャッシング利用していると「高い金利を払ってまでお金を借りなければならない理由がある人」として見られてしまいます。それなのに借入件数が多ければ何かしら借金を抱えていることになるため、審査を断られることもあります。
 

住宅ローン審査におけるチェックポイント

住宅ローンの審査では、現在キャッシングがどんな状態であるのか次の項目で確認しながらチェックしておくとよいでしょう。

・借入件数は何件あるのか?
・借入総額は現在どれくらいあるのか?(毎月の返済額)
・借入先はどこがあるのか?
・現在の所得はいくらあるのか?
 

住宅ローン返済、適正な返済負担金はいくらくらいが妥当?

住宅ローンを組む際は、年収に占める住宅ローン返済の割合を考えます。一般的なデータによると、住宅ローンの返済負担率が35%を超えての申し込みであると、審査に落とされる可能性が高いようです。

例えば年収500万円の方は35%である年間175万円、月にすると145,000円以上の返済額になると住宅ローン審査に通らないということになります。

そしてこれは金融機関によりますが、住宅ローンの場合は試算金利を4%程度としているところが多く、例え4%でも住宅ローン返済が可能かどうか、金融機関はチェックしているようです。

 

住宅ローンの種類と特徴
住宅ローンを選ぶ3つのポイント
 

借入件数が数社あるならまずはおまとめローンを利用!

おまとめローン
 
もしも数社の借入があれば、おまとめローンで借金をまとめてから、住宅ローン審査を受けたほうが、審査に通過する確率は高くなります。

そのためにもまずは、おまとめローンを検討してみることをおすすめします。おまとめローンは銀行カードローンや消費者金融などあらゆる金融機関がサービスを行っていますが、その中でもアイフルのおまとめローンは審査に不安のある方にも大変人気のある消費者金融です。
 

アイフルのおまとめローンが人気な理由

アイフルのおまとめローンには、「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の2種類あります。

この2つのおまとめローンは、どちらも貸金業法規定に基づいた商品であるため、総量規制の対象外とはなりません。つまり、年収の3分の1を超えても借入制限はかからず、キャッシングできます。

2つのおまとめローンの金利等は次のとおりです。

「おまとめMAX」
・現在アイフルを利用しているまたは利用したことがある方対象
・金利:12.0%~15.0%

「かりかえMAX」
・アイフルを初めて利用する方限定
・金利:12.0%~17.5%

大手消費者金融のプロミスやアコムと比べても上限金利が大幅に安くなっています。
 

住宅ローンを借りる方法のまとめ

キャッシングできた女性住宅ローンを借りる際には、今現在キャッシングの状況がどうなのか、事前に確認しておくことが重要です。

もしも借入件数が数社に及んだ場合は、住宅ローン審査には不利になってしまいます。そのためにもまずは「おまとめローン」で借金を1つにまとめるなどすることで、返済額を減らすことができます。

おまとめローンの審査が不安な方はアイフルのおまとめローンを利用するのをおすすめします。アイフルなら銀行並みの低金利、しかも審査も有利です。

 
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